“榴蓮險(xiǎn)保四房，聚劃算包吃爽?！苯?，杭州一水果店給500個(gè)榴蓮上保險(xiǎn)的話題沖上了微博熱搜。據(jù)媒體報(bào)道，該水果店老板表示，店里上百個(gè)榴蓮都被聚劃算承包了，榴蓮險(xiǎn)推出后，顧客放心買，店里安心賠付。據(jù)悉，此水果店為榴蓮“保險(xiǎn)”的線下版。北京商報(bào)記者“順藤摸瓜”找到了榴蓮“保險(xiǎn)”的線上購(gòu)買入口。

“是的你沒(méi)聽(tīng)錯(cuò)！榴蓮也有保險(xiǎn)了！”通過(guò)聚劃算官方微博發(fā)布的信息顯示?！?月28日-8月3日，聚劃算首發(fā)榴蓮‘保險(xiǎn)’?！蹦敲?，榴蓮“保險(xiǎn)”是保險(xiǎn)公司聯(lián)合平臺(tái)做起了榴蓮的保險(xiǎn)“生意”，還是美名曰“保險(xiǎn)”實(shí)則是一項(xiàng)服務(wù)？記者下單了聚劃算線上入口供購(gòu)買的榴蓮，一探究竟。

【資料圖】

榴蓮“保四房”！記者實(shí)測(cè)：此“保險(xiǎn)”實(shí)則賠付活動(dòng)

“買榴蓮時(shí)，學(xué)會(huì)這樣挑榴蓮，老板心在滴血”“5步挑出報(bào)恩榴蓮”“這兩種榴蓮千萬(wàn)別選”......為了避免遇到“榴蓮刺客”，一則則挑榴蓮攻略屢見(jiàn)小紅書(shū)等社交平臺(tái)。

這是因?yàn)榱裆徤頌椤肮匈F族”，不僅體現(xiàn)在價(jià)格貴上，還體現(xiàn)在一些榴蓮的果肉很“稀缺”，有的榴蓮甚至還會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有果肉的情況。有媒體報(bào)道，榴蓮成為今年熱門水果，購(gòu)買的人不少。而受到產(chǎn)地天氣炎熱的影響，有經(jīng)驗(yàn)的果農(nóng)估計(jì)榴蓮果肉少于四房的概率超過(guò)30%。許多網(wǎng)友表示在得知這一消息后，想買但又不敢買。

“榴蓮刺客退！退！退！7月28日-8月3日，買榴蓮送保險(xiǎn)，果肉不足四房全額退款！”北京商報(bào)記者了解到，近日，聚劃算官方微博發(fā)布信息顯示，聚劃算全網(wǎng)首發(fā)榴蓮“保險(xiǎn)”。

此前花費(fèi)上百元還要雙手合十祈禱，“許愿”不會(huì)遇到 “空房”的榴蓮，如今有了榴蓮“保險(xiǎn)”，果肉不足四房全額退款，豈不美哉。記者通過(guò)淘寶平臺(tái)的聚劃算入口找到了這款榴蓮“保險(xiǎn)”的活動(dòng)界面，在對(duì)應(yīng)的榴蓮商品下單后，本以為會(huì)收到保險(xiǎn)單或者一份保險(xiǎn)憑證，然而，卻被榴蓮賣家告知：“親，那個(gè)不是真的保險(xiǎn)，只是指榴蓮的一些售后?！?/p>

北京商報(bào)記者經(jīng)過(guò)和上述榴蓮商家確認(rèn)后得知，榴蓮“保險(xiǎn)”活動(dòng)是平臺(tái)活動(dòng)，保障的是售后。雖然叫榴蓮“保險(xiǎn)”，但不是保險(xiǎn)公司進(jìn)行保障，這個(gè)服務(wù)和保險(xiǎn)公司沒(méi)有關(guān)系。同時(shí)，這一回復(fù)在淘寶App的官方客服處也得到了驗(yàn)證。官方客服向記者表示，榴蓮“保險(xiǎn)”是一種賠付活動(dòng)，非保險(xiǎn)公司承保并且進(jìn)行保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，北京商報(bào)記者最終從榴蓮“保險(xiǎn)”的活動(dòng)入口發(fā)現(xiàn)了“使用說(shuō)明書(shū)”。兩行密密麻麻的小字顯示，榴蓮“保險(xiǎn)”指消費(fèi)者購(gòu)買指定活動(dòng)商品后，如果榴蓮出現(xiàn)不足四房/死包/過(guò)熟三者任一情況，提交符合要求的視頻資料后，即可獲得全額賠款?；顒?dòng)時(shí)間顯示為，7月28日-8月3日。

保險(xiǎn)之名能否隨意借用？

那么，一款產(chǎn)品或者服務(wù)如果不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，能以“保險(xiǎn)”二字命名或作為宣傳賣點(diǎn)嗎？

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，當(dāng)前，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)市場(chǎng)主體實(shí)施特許經(jīng)營(yíng)，非經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，一款產(chǎn)品或者服務(wù)不是保險(xiǎn)產(chǎn)品是不能直接用保險(xiǎn)二字進(jìn)行命名或者宣傳的?；蛘哒f(shuō)，至少應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)二字上加引號(hào)，使其與真正的保險(xiǎn)相區(qū)別。

不過(guò)，雖然畫(huà)著榴蓮的榴蓮“保險(xiǎn)”海報(bào)和榴蓮“保險(xiǎn)”宣傳視頻中對(duì)保險(xiǎn)二字加了雙引號(hào)，但聚劃算官方微博的宣傳文案中，“買榴蓮送保險(xiǎn)、榴蓮也有保險(xiǎn)”等表述卻未對(duì)保險(xiǎn)二字加雙引號(hào)。

上述相關(guān)表述很容易引起消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的誤解。在榴蓮“保險(xiǎn)”相關(guān)報(bào)道的評(píng)論區(qū)不難發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)友表示對(duì)這款“保險(xiǎn)”好感滿滿?！疤斜Ｕ狭?，開(kāi)不出四房都退?！薄斑@個(gè)保險(xiǎn)好貼心，讓我們很有保障?！薄斑@個(gè)榴蓮險(xiǎn)好貼心，我現(xiàn)在就要去買榴蓮?！?/p>

非保險(xiǎn)產(chǎn)品以帶引號(hào)的保險(xiǎn)命名以及聚劃算官網(wǎng)微博的宣傳文案中提到的保險(xiǎn)并未加雙引號(hào)可能會(huì)從哪些方面誤導(dǎo)消費(fèi)者？李文中進(jìn)一步表示，如果不是保險(xiǎn)而直接以保險(xiǎn)之名進(jìn)行宣傳，可能會(huì)讓消費(fèi)者誤以為背后真的有保險(xiǎn)公司在提供保障，基于對(duì)保險(xiǎn)信任而購(gòu)買和消費(fèi)。一旦最后不能得到“理應(yīng)得到的賠付”，將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生誤解。

對(duì)于非保險(xiǎn)產(chǎn)品涉嫌打著保險(xiǎn)的“旗號(hào)”進(jìn)行宣傳這一情況，記者致電淘寶聚劃算平臺(tái)母公司“歸屬地”的浙江省消保委，浙江省消保委相關(guān)人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，剛剛了解到這個(gè)情況，會(huì)向同事和網(wǎng)絡(luò)部門相關(guān)人員了解有沒(méi)有類似的情況，以及是否有相應(yīng)的投訴等，對(duì)該情況先記錄并進(jìn)行了解。

其實(shí)，我國(guó)在非保險(xiǎn)產(chǎn)品不能用保險(xiǎn)兩個(gè)字進(jìn)行宣傳的相關(guān)規(guī)定方面一度設(shè)立“禁飛區(qū)”。

首先，從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體來(lái)看，《保險(xiǎn)法》第六條規(guī)定：“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”

2015年，一款手機(jī)App推出的“貼條險(xiǎn)”服務(wù)引發(fā)了消費(fèi)者熱議，事實(shí)上，“貼條險(xiǎn)”只是打著保險(xiǎn)旗號(hào)的“李鬼”，與保險(xiǎn)并不沾邊。原保監(jiān)會(huì)曾多次發(fā)布提醒，關(guān)注和防范“貼條險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

此外，監(jiān)管還曾要求某互助平臺(tái)產(chǎn)品規(guī)范命名，避免引起消費(fèi)者誤解。2016年《關(guān)于開(kāi)展以網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃形式非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作的通知》也要求網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃不得使用任何保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)。

鑒別“真假”保險(xiǎn)需擦亮眼

通過(guò)購(gòu)買榴蓮“保險(xiǎn)”活動(dòng)中的榴蓮來(lái)看，并未有保險(xiǎn)投保保費(fèi)一樣的附加費(fèi)用。因此保險(xiǎn)法資深律師對(duì)北京商報(bào)記者表示，榴蓮“保險(xiǎn)”如果沒(méi)有投保相關(guān)的附加費(fèi)用，那“保險(xiǎn)”可能只是噱頭，對(duì)于“保險(xiǎn)”二字，消費(fèi)者應(yīng)該理解為是一種對(duì)四房榴蓮的保證。

那么，消費(fèi)者對(duì)于以保險(xiǎn)之名為賣點(diǎn)或宣傳點(diǎn)的產(chǎn)品或者活動(dòng)應(yīng)如何區(qū)分？保險(xiǎn)法資深律師對(duì)北京商報(bào)記者表示，如果是保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大概率應(yīng)該會(huì)有收取保費(fèi)的環(huán)節(jié)，并確實(shí)在商品價(jià)款之外需要消費(fèi)者額外交保費(fèi)。

“首先，保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的基本原理是大數(shù)法則，要有大量同風(fēng)險(xiǎn)的人參與能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的有效分散，日常生活中對(duì)于那種只會(huì)在小范圍內(nèi)進(jìn)行某種損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆?wù)一般都不是真正的保險(xiǎn)，只是冒充保險(xiǎn)之名進(jìn)行宣傳。其次，保險(xiǎn)是特許經(jīng)營(yíng)的金融服務(wù)，背后都應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)公司承保，因此購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)需要明確知曉背后是哪家保險(xiǎn)公司承保，并確認(rèn)公司經(jīng)營(yíng)資格的合法性?！睂?duì)于如何區(qū)分是否為真正的保險(xiǎn)，避免后續(xù)可能發(fā)生的糾紛，李文中如是表示。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新

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