不到四年時(shí)間，吉林銀行已更換三任董事長(zhǎng)

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不到4年，吉林銀行已更換3任董事長(zhǎng)。

吉林省政府官網(wǎng)1月9日發(fā)布免職通知，建議王立生為吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)人選，免去高壯的吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)職務(wù)。

出生于1969年的王立生，擔(dān)任吉林銀行董事長(zhǎng)還不足一年。2022年2月，時(shí)任吉林銀行董事長(zhǎng)陳宇龍卸任，履新長(zhǎng)春市委常委、副市長(zhǎng)，王立生隨即被提名為董事長(zhǎng)人選。兩個(gè)月后，吉林銀保監(jiān)局核準(zhǔn)王立生董事長(zhǎng)任職資格。時(shí)代周報(bào)記者注意到，陳宇龍擔(dān)任吉林銀行董事長(zhǎng)也不過(guò)才兩年多。陳宇龍2018年初被任命為吉林銀行行長(zhǎng)，2019年11月升任董事長(zhǎng)。

吉林銀行行長(zhǎng)一職也在2022年發(fā)生變更。2022年12月5日，吉林銀保監(jiān)局公告，批準(zhǔn)秦季章的吉林銀行行長(zhǎng)任職資格。在正式上任之前，秦季章曾掛職出任吉林銀行副行長(zhǎng)，還曾在招行工作多年。

吉林銀行2022年業(yè)績(jī)下滑嚴(yán)重。2022年前三季度，吉林銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)8.61億元，同比下降37.29%。吉林銀行2022年多次遭監(jiān)管處罰。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，該行2022年累積收到罰單21張。僅2022年12月，吉林銀行就收到12張罰單，罰款合計(jì)440萬(wàn)元。

吉林銀行成立于2007年，是吉林省唯一一家省級(jí)城商行。該行前身為長(zhǎng)春市商業(yè)銀行，在吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社基礎(chǔ)上而設(shè)立。2008年11月，吉林銀行進(jìn)一步壯大規(guī)模，完成吸收合并吉林省白山、通化、四平、松原等四個(gè)地區(qū)的城市信用社的吸收合并。

吉林銀行在2014年年報(bào)提出，力爭(zhēng)3年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)。隨后，吉林銀行又在2015年年報(bào)透露，將上市時(shí)間延長(zhǎng)至未來(lái)5年。目前，吉林銀行上市仍未見實(shí)質(zhì)進(jìn)展。人事更替之后，吉林銀行何時(shí)實(shí)現(xiàn)上市成為市場(chǎng)關(guān)注重點(diǎn)。近日，時(shí)代周報(bào)記者致電、致函吉林銀行，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

盈利能力不佳

吉林銀行曾定下打造“吉林版招行”的目標(biāo)。

秦季章在《一家城商行的零售轉(zhuǎn)型》一書中回憶，2019年10月，在一個(gè)小型研討會(huì)上，他與時(shí)任吉林銀行行長(zhǎng)陳宇龍相識(shí)。陳宇龍?zhí)岬搅舜蛟臁凹职嬲行小钡南敕?，并邀?qǐng)他來(lái)吉林銀行講課指導(dǎo)。2019年11月中旬，陳宇龍升任吉林銀行董事長(zhǎng)，再次向秦季章發(fā)出邀請(qǐng)。

不過(guò)，吉林銀行的轉(zhuǎn)型之路道阻且長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2017年，吉林銀行歸母凈利潤(rùn)為30.51億元，達(dá)到歷史高點(diǎn)。2018年，該行歸母凈利潤(rùn)降至11.57億元。此后幾年，吉林銀行的盈利能力雖呈現(xiàn)逐年回升趨勢(shì)，但距離巔峰仍有不少差距。數(shù)據(jù)顯示，2019年至2021年，該行歸母凈利潤(rùn)分別為12.11億元、12.57億元、19.81億元。

2022年，吉林銀行的盈利再迎滑坡。2022年前三季度，該行營(yíng)收由2021年同期的82.58億元降至79.27億元；歸母凈利潤(rùn)由2021年同期的13.73億元降至8.61億元。

對(duì)于業(yè)績(jī)下降，該行曾在2022年半年報(bào)解釋稱，營(yíng)收同比減少主要受疫情影響，部分貸款戶償還利息出現(xiàn)困難，逾期超90天沖減表內(nèi)利息收入轉(zhuǎn)表外核算導(dǎo)致；凈利潤(rùn)同比減少，一是受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，不良貸款略有上升，為增強(qiáng)該行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，信用減值損失計(jì)提金額同比增加；二是薪點(diǎn)值優(yōu)化和引進(jìn)人才導(dǎo)致人力費(fèi)用增加。

作為吉林銀行重要收入來(lái)源的利息收入也難掩頹勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，吉林銀行利息凈收入為40.14億元，同比下降13.66%。其中，利息收入為100.19億元，同比增長(zhǎng)4.42%；利息支出60.05億元，同比增長(zhǎng)21.42%。

吉林銀行的不良貸款率也處偏高水平。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行不良貸款率達(dá)到2.23%，較2022年年初上升0.44個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為140.79%，較2022年年初下降10.88個(gè)百分點(diǎn)。聯(lián)合資信認(rèn)為，吉林銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力，貸款撥備亦面臨較大壓力。

吉林銀行的股東接連出質(zhì)該行股權(quán)。2022年半年報(bào)顯示，該行第二大股東吉林省金融控股集團(tuán)股權(quán)質(zhì)押比例為31.30%，第八大股東吉林省投資集團(tuán)有限公司股權(quán)質(zhì)押比例為63.50%，第十大股東吉林市金泰投資（控股）有限責(zé)任公司股權(quán)質(zhì)押比例為75.15%。

內(nèi)控頑疾何解？

近年，吉林銀行屢內(nèi)控問(wèn)題被罰。

2019年11月，吉林銀行被曝卷入一起巨額騙貸案件。吉林銀行大連分行被大連長(zhǎng)波物流有限公司通過(guò)虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告騙貸5.8億元。裁判文書網(wǎng)顯示，截至2018年12月18日，該貸款本息損失至少6.54億元。而吉林銀行2018年全年凈利潤(rùn)僅為11.57億元，這意味著，騙貸損失金額超過(guò)了該年一半的凈利潤(rùn)。

到了2022年，吉林銀行及相關(guān)主體又因信貸業(yè)務(wù)，主要有貸款資金未按約定用途使用、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、隱瞞不良貸款真實(shí)水平、股東入股資金審查不盡職等違規(guī)事項(xiàng)，累計(jì)收到監(jiān)管部門21張罰單。

此外，吉林銀行有多名高管因違規(guī)遭監(jiān)管處罰。2022年12月，吉林銀行原董事長(zhǎng)王立生因“監(jiān)管意見整改落實(shí)不力”“對(duì)股東入股資金審查不盡職，股東以非自有資金入股”以及“非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”等三宗罪被吉林銀保監(jiān)局罰款140萬(wàn)元。

2019年11月，吉林銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)張寶祥涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。2020年11月，張寶祥因以虛假整改欺騙組織、違規(guī)收受禮品禮金、在職工錄用、職務(wù)晉升等工作中為他人謀取利益等嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題被“雙開”。

2019年以來(lái)，吉林銀行有4位副行長(zhǎng)被“雙開”。時(shí)代周報(bào)梳理發(fā)現(xiàn)，吉林銀行4位原副行長(zhǎng)王安華、楊盛忠、邰戈及王俊翔，先后于2019年7月、2020年12月、2021年4月及2021年11月因嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題被“雙開”。2022年2月18日，該行信貸與投資評(píng)審部原總經(jīng)理陳洪波與個(gè)人金融部原副總經(jīng)理王志剛雙雙被通報(bào)接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

對(duì)于自身內(nèi)控情況，吉林銀行在2022年半年報(bào)表示，該行內(nèi)控合規(guī)管理持續(xù)加強(qiáng)，已建立檢查與定責(zé)、問(wèn)責(zé)與通報(bào)、整改與考評(píng)、治理與完善的閉環(huán)管理體系，實(shí)施認(rèn)責(zé)問(wèn)責(zé)全流程管理，常態(tài)化開展內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)督檢查。

新行長(zhǎng)能否完成上市重任？

王立生上任吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)，吉林銀行董事長(zhǎng)一職也出現(xiàn)空缺。

新行長(zhǎng)秦季章，現(xiàn)年55歲。他曾在招商銀行工作多年，早在2001年就已加入招行，歷任招行辦公室副主任、辦公室主任、總行業(yè)務(wù)總監(jiān)等職。秦季章?lián)碛胸S富的銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)歷過(guò)招行多次業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重大戰(zhàn)略節(jié)點(diǎn)。2020年3月，秦季章加入吉林銀行，擔(dān)任執(zhí)行董事，同時(shí)掛職副行長(zhǎng)。同年6月，吉林銀行啟動(dòng)零售變革，提出打造“吉林第一零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

“吉林銀行要成為優(yōu)秀的城商行，零售變革是必由之路?！痹谇丶菊驴磥?lái)，吉林銀行具備零售變革的天然土壤，比如個(gè)人客戶的數(shù)量超過(guò)1000萬(wàn)、網(wǎng)點(diǎn)近400個(gè)、員工近萬(wàn)人、儲(chǔ)蓄存款超過(guò)2000億，有利于零售變革取得成功。

秦季章以“招行經(jīng)驗(yàn)，吉行實(shí)際”為指導(dǎo)思想，經(jīng)過(guò)兩年時(shí)間，重構(gòu)吉林銀行零售經(jīng)營(yíng)管理體系，推動(dòng)零售變革取得一定成效。

截至2022年9月末，該行儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)、日均分別較年初增長(zhǎng)415.39億元、334.82億元，創(chuàng)歷史同期新高，增幅均超17%；個(gè)人客戶達(dá)到1113.2萬(wàn)戶，較年初增加94.62萬(wàn)戶；收單商戶較年初增加6.92萬(wàn)戶，增幅508%；手機(jī)銀行客戶282.98萬(wàn)戶，較年初增加61.34萬(wàn)戶；信用卡發(fā)卡達(dá)101.38萬(wàn)張，新增25.54萬(wàn)張。

秦季章掌舵吉林銀行，上市重任也壓在他的肩上。

吉林銀行曾在2014年年報(bào)稱，將著手制定上市工作方案，對(duì)滿足上市條件、上市程序步驟、具體工作安排等做好系統(tǒng)籌劃，力爭(zhēng)利用三年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)。在2015年年報(bào)中，吉林銀行的上市計(jì)劃卻略有變動(dòng)。該行表示，將加快集團(tuán)化發(fā)展步伐，力爭(zhēng)未來(lái)五年成為在全國(guó)具有一定影響力的綜合性上市金融集團(tuán)。

2021年12月，吉林省地方金融監(jiān)管局發(fā)布《吉林省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，吉林省將支持吉林銀行多渠道補(bǔ)充資本，加快上市發(fā)展步伐。在新任行長(zhǎng)帶領(lǐng)之下，吉林銀行能否積極改善經(jīng)營(yíng)、完善內(nèi)控機(jī)制、推動(dòng)零售變革、實(shí)現(xiàn)上市，仍備受市場(chǎng)關(guān)注。

來(lái)源：時(shí)代周報(bào)

關(guān)鍵詞： 數(shù)據(jù)顯示 吸收合并