小銀行利率4.9只能等額本息，四大行利率5.39本息本金都可以，該選擇哪一個(gè)？

來源：銀行信息港時(shí)間：2020-12-08 16:38:31

也就是說，您面臨著三種貸款方式的選擇，其一是小銀行利率4.9%的等額本息;其二是國(guó)有大行利率5.39%的等額本息或是等額本金。但我們通過最基本的排除法，就可以一下子將國(guó)有大行5.39%利率的等額本息法去掉，因?yàn)槭褂猛环N貸款方法的情況下，利率水平較高則所還利息也就越多(下文會(huì)有具體比較)。換句話說，真正的比較其實(shí)是在小銀行等額本息和國(guó)有大行等額本金之間。

接下來，我們分別計(jì)算一下兩者之間的不同在哪里?

首先，我們看一看小銀行利率4.9%等額本息方法(如下圖1所示):通過房貸利率計(jì)算器的計(jì)算結(jié)果可以知道，如果是等額本息的情況下，每月月供6544.44元，利息總計(jì)57.06萬元，則本息合計(jì)157.06萬元。

另外，順便也說一下，如果選擇小銀行的等額本金方法的情況下，首月月供為8250元，之后每月遞減17.01元，利息總計(jì)49.20萬元，本息合計(jì)為149.20萬元。

很明顯，同一家銀行的相同貸款利率水平之下因?yàn)檫x擇不同的貸款方法，則利息總計(jì)相差近8萬元。

↑圖1為小銀行貸款利率

其次，我們?cè)賮砜匆豢创笮欣?.39%等額本金及等額本息方法(如圖2所示):通過計(jì)算發(fā)現(xiàn)，在等額本息的情況下，每月月供6816.89元，利息合計(jì)63.6萬元，本息合計(jì)為163.6萬元。

但如果是等額本金的情況下，則首月需還8658.33元，每月遞減18.71元。利息總計(jì)54.12萬元，本息合計(jì)154.12萬元。

最后，我們通過兩者之間的比較就可以很清晰的得出結(jié)果，選擇國(guó)有大行利率5.39%等額本金方法的情況下，本息合計(jì)154萬。而選擇小銀行利率4.9%等額本息方法的情況下，本息合計(jì)為157萬。顯然是前者要比后者少了3萬元，因此理論上來看，您應(yīng)該考慮四大行的等額本金吧。

但是，我們也也明白之所以有等額本息方法和等額本金方法的不同，這主要還是考慮到客戶自身的綜合情況有所不同，比如說您的工作穩(wěn)定且收入來源有保障的情況下，尤其是對(duì)于一名年輕人來說，考慮等額本息比較輕松，因?yàn)槊吭略鹿┕潭?本+息的固定值);但如果您現(xiàn)在有多余資金，而今后可能會(huì)收入水平下降趨勢(shì)，則考慮首月還款額較多的等額本金方法。因此，最終選擇哪個(gè)請(qǐng)根據(jù)自身的其他因素或條件來定。

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